P2P-Plattformen mit Konsumkrediten
8 der 12 geprüften Plattformen führen Konsumkredite in ihrem Portfolio — Darlehen an Privatpersonen für laufende Ausgaben, Ratenkäufe oder kurzfristige Liquiditätslücken, kein Geschäfts- oder Immobilienkredit.
Daten geprüft am · Auswahl aus allen 12 geprüften Anbietern · Methodik unter So bewerten wir · Über uns
| # | Anbieter | Ø Rendite | Mindestanlage | Regulierung | Testnote | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  Nectaro | 14,9 % | 50 € | MiFID-II-Wertpapierfirma (Lizenz-Nr. 27-55/2023/3), Latvijas Banka | 7,5 | Konto eröffnen * (öffnet Nectaro in neuem Tab) |
| 2 |  Mintos | 11,5 % | 50 € | MiFID-II-Wertpapierfirma, beaufsichtigt durch Latvijas Banka | 7,0 | Zum Anbieter (öffnet Mintos in neuem Tab) |
| 3 |  Afranga | 14,5 % | 10 € | ECSP-Lizenz (EU-Schwarmfinanzierungsverordnung 2020/1503) der bulgarischen Finanzaufsicht FSC (seit September 2023) — ausdrücklich außerhalb der EU-Einlagensicherung; Kundengelder laufen über den separat, französisch (ACPR-)regulierten Zahlungsdienstleister Lemonway | 6,9 | Konto eröffnen * (öffnet Afranga in neuem Tab) |
| 4 |  Income Marketplace | 13,8 % | 10 € | Unreguliert — keine MiFID-II-, ECSP- oder Kreditgeber-Lizenz. Eine ECSP-Lizenz wird seit 2022 angekündigt, ist aber weiterhin nicht erteilt; keine gesetzliche Anlegerentschädigung | 6,5 | Konto eröffnen * (öffnet Income Marketplace in neuem Tab) |
| 5 |  Robocash | 9,9 % | 10 € | Unreguliert — laut eigener Aussage im Footer ausdrücklich „not regulated under any financial services license“; keine MiFID-II-, ECSP- oder Kreditgeber-Lizenz, keine gesetzliche Anlegerentschädigung | 5,7 | Konto eröffnen * (öffnet Robocash in neuem Tab) |
| 6 |  Twino | 11,6 % | 10 € | MiFID-II-Wertpapierfirma (Investment Brokerage Firm), lizenziert seit August 2021, Aufsicht durch die Latvijas Banka (vormals FCMC) | 5,4 | Konto eröffnen * (öffnet Twino in neuem Tab) |
| 7 |  Bondora | 6,0 % | 1 € | Bondora AS als Kreditgeber („Credit Provider“) von der estnischen Finanzaufsicht (EFSA) lizenziert (seit März 2016) — keine Wertpapierfirma wie Mintos/Nectaro/Debitum und keine ECSP-Lizenz wie LANDE, dadurch auch keine gesetzliche Anlegerentschädigung | 5,1 | Konto eröffnen * (öffnet Bondora in neuem Tab) |
| 8 |  Monefit SmartSaver | 7,5 % | 10 € | Unreguliert — Monefit Investments OÜ hält selbst keine Finanzlizenz, ausdrücklich außerhalb der EU-Einlagensicherung und der Anlegerentschädigung. Die Konzernmutter Creditstar betreibt in einzelnen Märkten lizenzierte Kreditvergabe (u. a. FCA-zugelassen in UK), das schützt SmartSaver-Anleger selbst aber nicht | 5,1 | Konto eröffnen * (öffnet Monefit SmartSaver in neuem Tab) |
Ein Konsumkredit finanziert private Ausgaben einer Einzelperson statt eines Unternehmens oder einer Immobilie — die Rückzahlung hängt vom Einkommen und der Bonität dieser Person ab. Das größte Ausfallrisiko sind entsprechend Jobverlust, Krankheit oder private Überschuldung, nicht ein gescheitertes Geschäftsmodell wie bei Geschäftskrediten oder ein Wertverfall wie bei Immobilienkrediten.
Acht der zwölf Plattformen in diesem Vergleich führen laut Kreditart-Angabe Konsumkredite, teils gemischt mit anderen Kreditarten im selben Portfolio: Mintos zusätzlich mit Geschäfts- und Immobilienkrediten, Nectaro und Income Marketplace zusätzlich mit Geschäftskrediten. Bondora, Robocash, Monefit, Afranga und Twino sind laut ihrer Kreditart-Angabe dagegen ausschließlich auf Konsumkredite spezialisiert.
Für die Risikoeinschätzung zählt bei Konsumkrediten vor allem, wie granular die Streuung innerhalb der Plattform tatsächlich ist — ob dein Kapital auf hunderte einzelne Kredite verteilt wird oder auf wenige große Positionen, unabhängig von der Kreditart selbst.
Diese Plattformen vergeben laut Kreditart-Angabe keine Konsumkredite an Privatpersonen — ihr Portfolio besteht aus Geschäfts-, Immobilien-, Agrar- oder Nischenfinanzierungen:
DebitumRegulierung: MiFID-II-Wertpapierfirma mit voller Investment-Company-Lizenz (seit Dezember 2024), FCMC/Latvijas Banka
LANDERegulierung: ECSP-Lizenz (EU-Schwarmfinanzierungsverordnung 2020/1503), seit Februar 2024 durch Latvijas Banka
Triple Dragon FundingRegulierung: Unreguliert — operiert unter der EU-Prospektverordnungs-Ausnahme (max. 149 Anleger je Mitgliedstaat) statt einer MiFID-II- oder ECSP-Lizenz; eine ECSP-Lizenz in Luxemburg ist laut Drittquellen in Planung, aber nicht erteilt
DevonRegulierung: Unreguliert — Devon OÜ hält keine MiFID-II-, ECSP- oder Kreditgeber-Lizenz.
Ist ein Konsumkredit riskanter als ein Geschäftskredit?
Nicht grundsätzlich, aber anders: Sein Ausfallrisiko hängt vom Einkommen und der Bonität einer Privatperson ab, nicht vom wirtschaftlichen Erfolg eines Unternehmens. Beide Risikoarten können sich in unterschiedlichen wirtschaftlichen Phasen gegensätzlich entwickeln.
Vergeben diese acht Plattformen ausschließlich Konsumkredite?
Nein, außer Bondora, Robocash, Monefit, Afranga und Twino: Mintos, Nectaro und Income Marketplace führen Konsumkredite zusätzlich zu Geschäfts- oder Immobilienkrediten im selben Portfolio.