Risiko6 Min.
Sind P2P-Kredite sicher? Die Risiken im Überblick
Keine Einlagensicherung, Kreditgeber-Risiko, Ausfallquoten, Regulierung, Liquidität: die Risiken von P2P-Krediten im Überblick, mit belegten Vorfällen.
Sechs Kapitel, die aufeinander aufbauen: erst die Risiken, dann Regulierung, Rückkaufverpflichtung und Ausfallquoten, zum Schluss die Praxis mit Auto-Invest und Steuererklärung. Jedes Kapitel ist ein eigener Artikel und lässt sich auch einzeln lesen.
Risiko6 Min.
Keine Einlagensicherung, Kreditgeber-Risiko, Ausfallquoten, Regulierung, Liquidität: die Risiken von P2P-Krediten im Überblick, mit belegten Vorfällen.
Grundlagenaktualisiert 6 Min.
Einlagensicherung, Anlegerentschädigung und Sondervermögen im Vergleich: Was schützt dein Geld beim Broker wirklich – und in welcher Höhe?
Steuernaktualisiert 5 Min.
Krypto-Gewinne fallen unter § 23 EStG statt Abgeltungsteuer: Ein-Jahres-Frist, 1.000-Euro-Freigrenze, FIFO-Prinzip und die neue Meldepflicht der Börsen.
Grundlagenaktualisiert 4 Min.
P2P, Broker und Krypto-Börsen stehen auf derselben 0-bis-10-Skala, aber mit anders gewichteten Achsen. Warum eine 7,0 nicht überall dasselbe bedeutet.
Steuernaktualisiert 4 Min.
Das BMF-Schreiben vom 6. März 2025 regelt, wann Staking- und Lending-Erträge zufließen, wie sie bewertet werden und was das für den Verkauf heißt.
Kostenaktualisiert 3 Min.
Von 10 geprüften Brokern führen vier ETF-Sparpläne ab 1 € ohne Ausführungsgebühr aus — wer 25 € verlangt und wo Prozentgebühren lauern.
Steuern7 Min.
Vorabpauschale 2026: Formel nach § 18 InvStG, Basiszins 3,20 %, Rechenbeispiel, Zufluss am 4. Januar 2027 und Anrechnung beim Verkauf.
Grundlagen10 Min.
Geldmarkt-ETF, Tagesgeld oder Verrechnungskonto: Ertrag, Sicherung, Kosten, Verfügbarkeit und Steuern im Vergleich, mit Rechenbeispiel für 10.000 €.
Praxis7 Min.
Krypto kaufen in fünf Schritten: Börse mit MiCA-Zulassung wählen, Konto eröffnen, per SEPA einzahlen, kaufen, verwahren. Mit Kosten und Steuern.
Grundlagen7 Min.
ETF-Sparplan erklärt: was er kostet, wie du einen ETF nach Kriterien auswählst, wie er besteuert wird und wie du ihn in fünf Schritten anlegst.
Methodikaktualisiert 7 Min.
Wie die Punktzahl entsteht: vier bis fünf reale Kennzahlen je Anlageklasse, offengelegte Gewichtung, und was diese Note ausdrücklich nicht ist.
Steuernaktualisiert 3 Min.
Die genaue Rechnung der Abgeltungsteuer: 25 % KESt, 5,5 % Soli darauf, optional 8 oder 9 % Kirchensteuer — und wie der Sparerpauschbetrag davor greift.
Risikoaktualisiert 6 Min.
Was ein CFD ist, wie Hebel, Margin und ESMA-Hebelgrenzen wirken, was die Verlustquoten-Pflichtangabe aussagt — und für wen CFDs (nicht) geeignet sind.
Kosten3 Min.
3,5 % klingen gut, bis der Aktionszins endet: Was bei sechs Tagesgeld-Anbietern im ersten Jahr wirklich herauskommt, gerechnet mit dem Rückfallzins.
Kosten3 Min.
Servicegebühr plus ETF-Kosten: 9 Robo-Advisor im Kostenvergleich, in Euro für 10.000 € Anlage, mit Mindestbeträgen für Einmalanlage und Sparplan.
Praxisaktualisiert 2 Min.
Seit dem EU-weiten PFOF-Verbot im Juli 2026 trennen manche Broker eine automatische Bestpreis-Order von einer teureren, frei wählbaren Direktpreis-Order.
Risikoaktualisiert 3 Min.
Kryptowerte sind keine Bankeinlage: Cold Storage, Sondervermögen und MiCA-Verwahrpflichten erklärt — eine Zulassung allein garantiert keine Sicherheit.
Grundlagen2 Min.
4 von 14 geprüften P2P-Plattformen haben einen Sekundärmarkt für laufende Notes — die übrigen binden dein Geld bis Laufzeitende.
Grundlagen3 Min.
Ein Verrechnungskonto ist kein Tagesgeldkonto: Zinsen zwischen 0 % und 2,50 %, und bei vielen Brokern steht eine Partnerbank hinter dem Depot.
Grundlagen2 Min.
Zentrales Orderbuch oder Market Maker: wie sich Xetra von gettex und Tradegate unterscheidet und welche Handelsplätze die geprüften Broker anbieten.
Risiko2 Min.
Die Anlegerentschädigung deckt bis 20.000 € pro Kunde, wenn das Wertpapierinstitut ausfällt — bei CapTrader zahlt der irische ICS statt der deutschen EdW.
Praxis4 Min.
Mindestzins, Laufzeit und Kreditart sind bei Auto-Invest schnell gesetzt — über die echte Streuung entscheidet die Obergrenze pro Loan Originator.
Praxis4 Min.
Beim Auszahlen aufs eigene Wallet entscheidet die Netzwerkwahl über Totalverlust. Der Steuerreport liefert Rohdaten — die Einordnung bleibt deine Aufgabe.
Steuern3 Min.
Der Sparerpauschbetrag lässt sich auf beliebig viele Banken aufteilen, nicht aber auf Konten desselben Instituts — und eine Änderung wirkt nie rückwirkend.
Steuern4 Min.
Aktienverluste landen im eigenen Verlusttopf, P2P-Ausfälle im allgemeinen — und seit dem JStG 2024 fällt die 20.000-Euro-Grenze für Termingeschäfte weg.
Kosten4 Min.
Zwei Krypto-Börsen nennen dieselbe Prozentzahl und kosten trotzdem Unterschiedliches: Maker/Taker-Gebühren, VIP-Stufen und das Spread-Modell der Apps.
Praxis3 Min.
Von der Registrierung bis zur ersten Order: was bei Broker-, P2P- und Krypto-Konten gleich abläuft und wo sich Steuer-ID und Referenzkonto unterscheiden.
Risiko4 Min.
Bondora Go & Grow und Monefit SmartSaver verzichten auf Kreditauswahl und Rückkaufverpflichtung — wie das gepoolte Modell funktioniert und was sie trennt.
Grundlagen4 Min.
Mintos, Nectaro und Debitum halten die volle MiFID-II-Lizenz, LANDE nur die leichtere ECSP-Lizenz – was der Unterschied für dein Kapital wirklich bedeutet.
Steuern6 Min.
Mintos-Zinsen in der Anlage KAP angeben: Sparerpauschbetrag, Quellensteuer, Abgeltungsteuer — und warum Kreditausfälle die Zinsen nicht einfach mindern.
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Wie die Rückkaufverpflichtung bei Mintos funktioniert, warum sie keine Garantie ist und was Eurocent, Aforti und Nera Capital über ihre Grenzen zeigen.
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Die echten Kosten einer Order sind Gebühr plus Spread. Nach dem PFOF-Verbot 2026: So berechnest du den Break-even zwischen Prozent- und Flatmodell.
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Ein Depotübertrag muss kostenlos sein, dauert laut BaFin idealerweise drei Wochen und hat Fallen bei Anschaffungsdaten, Verlusttöpfen und Sparplänen.
Risiko4 Min.
Warum veröffentlichte P2P-Ausfallquoten wenig aussagen, welche Definitionstricks es gibt und welche Fragen du vor einer Investition stellen solltest.