Tagesgeld & Festgeld Vergleich Oktober 2026

So vergleichen wir Tagesgeld-Anbieter

• Zinssatz35 %Bester verfügbarer Zins des Anbieters, Tagesgeld oder Festgeld über alle angebotenen Laufzeiten.
• Sicherheit25 %Art und Reichweite der Einlagensicherung: gesetzliche deutsche 100.000-€-Sicherung, zusätzliche freiwillige Sicherungsfonds, Institutssicherung oder ausländisches (EWR-)System.
• Konditionen20 %Mindest- und Maximaleinlage sowie ob ein beworbener Zins nur ein befristeter Aktionszins mit Rückfallwert ist.
• Nutzerbewertung20 %Wie bei den anderen Anlageklassen.

Grenzen dieser Bewertung

• Kein Ergebnis eines praktischen Tests: keine Konten bei allen Anbietern eröffnet, keine Orders ausgeführt, keine Support-Anfragen gestellt.
• Keine Prognose: Eine gute Note sagt nichts darüber, ob ein Anbieter künftig dieselben Konditionen hat; zinsgebundene Werte ändern sich mit jeder Zinsentscheidung.
• Keine Anlageberatung: Die Note vergleicht Anbieter, nicht Anlageentscheidungen.
• Die Gewichtung ist eine Wertung, keine Naturkonstante — sie lässt sich auf den Vergleichsseiten selbst ändern.
• Vergütungen fließen weder in eine Achse noch in die Reihenfolge ein.

Wie diese Rangliste entsteht: Vergütungen fließen weder in die Note noch in die Reihenfolge ein. Aufnahme und Hervorhebung

Ausführliche Methodik

Aktionszins oder dauerhafter Zins?

Ein Aktionszins gilt nur für Neukunden und nur für einen festen Zeitraum, häufig vier bis zwölf Monate. Danach fällt der Zins automatisch auf den Bestandskundenzins zurück, in der Regel ohne separate Benachrichtigung. Für den Vergleich zählt deshalb nicht der Werbezins, sondern die Verzinsung über ein volles Jahr.

So rechnest du sie selbst: Aktionszins mal Aktionsmonate durch zwölf, plus Rückfallzins mal restliche Monate durch zwölf. Ein höherer Aktionszins, der nur wenige Monate gilt, kann im ersten Jahr weniger bringen als ein niedrigerer, der zwölf Monate läuft.

Prüfe außerdem die Bedingungen: Oft gilt der Aktionszins nur bis zu einer Höchstsumme, manche Aktionen nur für neu überwiesenes Geld. Ein unbefristeter Zins ist meist niedriger als der beste Aktionszins, erspart dir aber den Wechsel. Nutzt du eine Aktion, notiere dir ihr Ende gleich bei der Kontoeröffnung.

• Glossar: Aktionszins

Wie sicher ist Tagesgeld?

Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Guthaben bis 100.000 € pro Kunde und Institut, unabhängig davon, wie viele Konten du dort hast. In Deutschland ist dafür die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken zuständig. Im Entschädigungsfall muss die Auszahlung innerhalb von sieben Arbeitstagen erfolgen, in der Regel ohne Antrag.

Viele Banken sind zusätzlich einem freiwilligen Sicherungsfonds angeschlossen, der auch Beträge über 100.000 € absichern kann. Diese Systeme sind privatrechtlich organisiert und können ihre Bedingungen ändern, einen Rechtsanspruch hast du darauf nicht.

Bei einer Bank im EU- oder EWR-Ausland gilt die EU-Mindestdeckung von 100.000 € ebenfalls, aber über ein anderes nationales System. Zuständige Stelle, Auszahlungswährung und teils die Bearbeitungsdauer unterscheiden sich. Welches System greift, steht auf der Seite des jeweiligen Anbieters.

• Glossar: Einlagensicherung
• Einlagensicherung, Anlegerentschädigung, Sondervermögen

Steuern auf Tagesgeldzinsen

Tagesgeldzinsen sind Kapitalerträge. Oberhalb des Sparerpauschbetrags fallen 25 % Kapitalertragsteuer an, darauf 5,5 % Solidaritätszuschlag und bei Kirchenmitgliedschaft Kirchensteuer. Eine deutsche Bank zieht die Steuer automatisch ab und stellt am Jahresende eine Steuerbescheinigung aus.

Der Sparerpauschbetrag liegt bei 1.000 € im Jahr, bei Zusammenveranlagung bei 2.000 €. Die Bank berücksichtigt ihn nur mit einem Freistellungsauftrag. Ohne ihn behält sie die Steuer ein, auch wenn du insgesamt darunter bleibst, und du holst sie erst über die Steuererklärung zurück.

Hast du Konten bei mehreren Banken, teilst du den Betrag selbst auf: zwischen verschiedenen Instituten beliebig, innerhalb eines Instituts nicht. Eine Erhöhung wirkt sofort, eine Senkung erst zum Jahresende. Führt ein Anbieter keine deutsche Steuer ab, gehören die Zinsen in die Anlage KAP.

• Freistellungsauftrag auf mehrere Banken verteilen
• Freistellungsauftrag-Rechner
• Glossar: Sparerpauschbetrag

Tagesgeld, Festgeld oder Verrechnungskonto?

Festgeld bindet dein Geld für eine feste Laufzeit. Schon zwölf Monate bringen oft einen spürbar besseren Zins als Tagesgeld, längere Bindungen meist noch mehr. Ob sich das lohnt, hängt davon ab, wie sicher du den Betrag in dieser Zeit nicht brauchst. Viele Direktbanken verlangen für Festgeld eine höhere Mindesteinlage als für Tagesgeld.

Ein Verrechnungskonto ist das Cash-Konto deines Wertpapierdepots, kein eigenständiges Sparprodukt. Manche Broker verzinsen es automatisch, andere nur über ein separates Konto, das du selbst aktivieren musst. Welcher Schutz gilt, hängt von der Bank hinter dem Depot ab, nicht überall ist es die 100.000-€-Einlagensicherung.

Für Geld, das du absehbar nicht investieren willst, ist ein Tagesgeldkonto bei einer Bank mit voller Einlagensicherung oft die einfachere Wahl. Für Cash, das ohnehin zwischen Käufen und Verkäufen im Depot liegt, ist der Zins aufs Verrechnungskonto ein Zusatznutzen ohne eigenen Kontoaufwand.

• Festgeld-Vergleich mit Rechner
• Verrechnungskonto vs. Tagesgeldkonto
• Zinsen aufs Verrechnungskonto
• Geldmarkt-ETF, Tagesgeld oder Verrechnungskonto