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P2P-Plattform · Lettland (Riga)

Twino

Lettische P2P-Plattform mit MiFID-II-Lizenz seit 2021 und ungewöhnlich offener Verlust-Kommunikation — aber mit strukturellem Klumpenrisiko: Kreditgeber, Plattform und Rückkaufgarantie gehören derselben Unternehmensgruppe.

Ø Rendite
11,6 %
Rückkauf
ja
Lizenz
MiFID II (Latvijas Banka)
seit
2015
Fazit

Wie wir testen — und was auffällt

Twino ist seit 2021 eine regulierte MiFID-II-Wertpapierfirma und kommuniziert Verluste ungewöhnlich offen im eigenen Blog — inklusive des 2024er Vietnam-Ausfalls und der vierjährigen Russland-Einfrierung, die im August 2026 vollständig zurückgezahlt wurde.

Die Kehrseite ist ein strukturelles Klumpenrisiko: Kreditgeber, Plattform und Rückkaufgarantie gehören derselben Gruppe, das Geschäft konzentriert sich inzwischen fast vollständig auf Polen, und das verwaltete Vermögen schrumpft. Für Anleger, die dieses Konzentrationsrisiko akzeptieren, bietet das neue FLEXI-Produkt mit 6 % p. a. immerhin eine liquide Alternative zum klassischen Marktplatz-Geschäft.

Startseite von Twino
Startseite von Twino
Dafür
Seit August 2021 als MiFID-II-Wertpapierfirma bei der Latvijas Banka reguliert, mit kostenlosem Auto-Invest.
Ungewöhnlich offene Verlust-Kommunikation: Twino veröffentlicht Rückzahlungsprobleme (Russland, Vietnam) im eigenen Blog statt sie zu verschweigen — seit dem CEO-Wechsel 2025 mit monatlichen Updates.
Neues FLEXI-Produkt seit Mitte 2026: fest 6,00 % p. a., täglich verzinst, jederzeit ohne Kündigungsfrist verfügbar.
Dagegen
Kreditvergabe, Plattform und Rückkaufgarantie liegen in derselben Unternehmensgruppe — bei einem Ausfall des Kreditgebers ist auch der Garant betroffen. Das aktuelle Kreditgeschäft konzentriert sich fast vollständig auf Polen (Originator Fincard).
2024 fiel ein vietnamesischer Kreditgeber aus: laut Drittquellen mindestens 1,3 Mio. € Verlust, Rückgewinnungsaussichten laut Twino sehr begrenzt. Ein russisches Kreditportfolio war 2022 bis August 2026 durch Sanktionen eingefroren, wurde inzwischen aber vollständig zurückgezahlt.
Trustpilot fällt mit 2,4–2,8 von 5 Sternen deutlich unter den Schnitt vergleichbarer Plattformen, und ohne eingereichte Ansässigkeitsbescheinigung greift ausländische Quellensteuer auf Zinserträge.
Eignung

Für wen sich das rechnet

Hohe ZielrenditeFür Anleger, die bewusst höheres Konzentrations- und Kreditgeberrisiko gegen zweistellige Zinsen tauschen.
FLEXI als Cash-BausteinFür alle, die eine liquide, fest verzinste Anlage ohne Kündigungsfrist als Beimischung suchen.
Nicht fürWer breite Diversifikation über mehrere Länder und Kreditgeber oder eine unabhängige Rückkaufgarantie erwartet.
Position im Testfeld
Ø Nettorendite p. a.11,6 %Rang 7 von 12
6,0 %14,9 %
Mindestanlage10 €Rang 2 von 12
1 €1000 €
Testpunktzahl5,4Rang 8 von 12
5,17,5
Häufige Fragen zu Twino

Ist Twino sicher?

Twino ist MiFID-II-Wertpapierfirma (Investment Brokerage Firm), lizenziert seit August 2021, Aufsicht durch die Latvijas Banka (vormals FCMC). Die gesetzliche Einlagensicherung gilt aber nur für Bankguthaben bei einer Vollbank, nicht für P2P-Kredit-Investments — angelegtes Kapital trägt stets das Ausfallrisiko der Kreditnehmer und der Plattform.

Wie funktioniert die Besteuerung bei Twino?

Kontoauszugs-Export (keine automatische ESt-Bescheinigung); ohne eingereichte Ansässigkeitsbescheinigung greift ausländische Quellensteuer auf Zinserträge.

Was passiert bei Twino, wenn ein Kredit ausfällt?

Twino bietet eine Rückkaufverpflichtung: Der Kreditgeber verspricht, ausgefallene Kredite zurückzukaufen — das ist ein Versprechen des Kreditgebers selbst, keine Garantie eines unabhängigen Dritten. Laufzeit: bis zu 12 Monate (unbesicherte Konsumkredite).

Wie hoch ist die Mindestanlage bei Twino?

Die Mindestanlage bei Twino liegt bei 10 € pro Kredit bzw. Note.

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