vs.
Daten geprüft am · Verantwortlich: Daniel Benz · So bewerten wir
Bei der geprüften Rendite führt Twino mit 10,0 % p. a. vor Afranga (9,0 %). Bei der Note liegt Afranga mit 2,80 von 5 vor Twino (2,55).
Die Mindestanlage liegt bei Afranga bei 10 €, bei Twino bei 1 €. Keiner der beiden bietet eine Rückkaufverpflichtung. Twino hat einen Sekundärmarkt für den vorzeitigen Verkauf, Afranga nicht.
Risikohinweis
P2P-Kredite unterliegen keiner gesetzlichen Einlagensicherung. Eine Rückkaufgarantie ist nur so belastbar wie der Kreditgeber, der sie ausspricht. Ein Totalverlust ist möglich.
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| Kriterium | Afranga | Twino | Besser |
|---|---|---|---|
| Ø Rendite | 9,0 % | ✓ 10,0 % | ✓ Twino |
| Mindestanlage | 10 € | ✓ 1 € | ✓ Twino |
| Rückkaufgarantie | nein | nein | – |
| Laufzeiten | abhängig vom Kreditgeber; kein Rückkaufmechanismus — Anleger halten eine Forderung direkt gegen den Kreditgeber (z. B. Stikcredit), alternativ feste SaveSmart-Laufzeiten von 3/6/12 Monaten | bis zu 12 Monate (unbesicherte Konsumkredite) | – |
| Kreditart | Konsumkredite, Immobilienkredite | Konsumkredite | – |
| Auto-Invest | ja | ja | – |
| Regulierung | ECSP-Lizenz (EU-Schwarmfinanzierungsverordnung 2020/1503) der bulgarischen Finanzaufsicht FSC (seit September 2023) — ausdrücklich außerhalb der EU-Einlagensicherung; Kundengelder laufen über den separat, französisch (ACPR-)regulierten Zahlungsdienstleister Lemonway | MiFID-II-Wertpapierfirma (Investment Brokerage Firm), lizenziert seit August 2021, Aufsicht durch die Latvijas Banka (vormals FCMC) | – |
| Sekundärmarkt | nein | ✓ ja | ✓ Twino |
| Steuer-Reporting | 10 % bulgarische Quellensteuer auf Zinsen, laut Erfahrungsberichten nur zu einem Teil (rund 5 %) auf die deutsche Kapitalertragsteuer anrechenbar; jährliche Steuerbescheinigung zum Download | Kontoauszugs-Export (keine automatische ESt-Bescheinigung); ohne eingereichte Ansässigkeitsbescheinigung greift ausländische Quellensteuer auf Zinserträge | – |
| Bonus | keine dauerhafte Aktion bekannt | keine bekannt | – |
| Position | Afranga | Twino |
|---|---|---|
| Ausgewiesene Rendite p. a. | 9,0 % | 10,0 % |
| Endkapital nach 5 Jahren | 13.782,27 € | 14.264,71 € |
Vereinfachung: konstante Rendite laut Anbieterangabe, Erträge wieder angelegt, 26,375 % Steuer auf jeden Jahresertrag, ohne Ausfälle.
Afranga 4,6 von 10, Twino 5,4 von 10 — Vorteil Twino.
Afranga 5,5 von 10, Twino 2,5 von 10 — Vorteil Afranga.
Afranga 8,0 von 10, Twino 8,5 von 10 — Vorteil Twino.
Afranga 5,5 von 10, Twino 6,0 von 10 — Vorteil Twino.
Afranga 5,6 von 10, Twino 5,2 von 10 — Vorteil Afranga.
AfrangaNote 2,80 · Befriedigend · Bulgarien
Echte ECSP-Lizenz der bulgarischen Finanzaufsicht mit über den regulierten Zahlungsdienstleister Lemonway getrennten Kundengeldern — ohne Rückkaufmechanismus und mit nur teilweise anrechenbarer bulgarischer Quellensteuer.
Anleger: 8.357 kumulierte Anleger (Anbieterangabe, September 2026)
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TwinoNote 2,55 · Ausreichend · Lettland (Riga)
Lettische, MiFID-II-regulierte Plattform seit 2021 und ungewöhnlich offene Verlust-Kommunikation — für das aktuelle, regulierte Loan-Securities-Produkt gilt allerdings keine Rückkaufgarantie mehr.
Anleger: über 60.000 (Anbieterangabe)
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Bei der Note liegt Afranga mit 2,80 von 5 vor Twino (2,55). Welcher Anbieter für dich besser passt, hängt aber von den einzelnen Kriterien ab, nicht nur von der Gesamtnote.
Twino weist 10,0 % p. a. aus, Afranga 9,0 % — beides sind die von der jeweiligen Plattform berichteten Werte vor Steuer und vor Ausfällen, keine garantierte Rendite.
Nein, keiner der beiden bietet eine Rückkaufverpflichtung.
Daniel Benz · Betreiber und redaktionell verantwortlich
Daniel Benz betreibt Vermögen sparen und verantwortet Auswahl der Kriterien, Recherche und Freigabe jedes Textes und jeder Zahl auf dieser Seite.