Afranga vs. Twino
Bei der geprüften Rendite führt Afranga mit 14,5 % p. a. vor Twino (11,6 %). Bei der Testpunktzahl liegt Afranga mit 6,9 von 10 vor Twino (5,4).
Bei der Mindestanlage sind beide mit 10 € gleich niedrigschwellig. Twino bietet eine Rückkaufverpflichtung, Afranga nicht. Twino hat einen Sekundärmarkt für den vorzeitigen Verkauf, Afranga nicht.
Echte ECSP-Lizenz der bulgarischen Finanzaufsicht mit über den regulierten Zahlungsdienstleister Lemonway getrennten Kundengeldern — ohne Rückkaufmechanismus und mit nur teilweise anrechenbarer bulgarischer Quellensteuer.
Lettische P2P-Plattform mit MiFID-II-Lizenz seit 2021 und ungewöhnlich offener Verlust-Kommunikation — aber mit strukturellem Klumpenrisiko: Kreditgeber, Plattform und Rückkaufgarantie gehören derselben Unternehmensgruppe.
| Kriterium | Afranga | Twino |
|---|---|---|
| Ø Rendite | 14,5 % | 11,6 % |
| Mindestanlage | 10 € | 10 € |
| Rückkaufgarantie | nein | ja |
| Laufzeiten | abhängig vom Kreditgeber; kein Rückkaufmechanismus — Anleger halten eine Forderung direkt gegen den Kreditgeber (z. B. Stikcredit), alternativ feste SaveSmart-Laufzeiten von 3/6/12 Monaten | bis zu 12 Monate (unbesicherte Konsumkredite) |
| Auto-Invest | ja | ja |
| Regulierung | ECSP-Lizenz (EU-Schwarmfinanzierungsverordnung 2020/1503) der bulgarischen Finanzaufsicht FSC (seit September 2023) — ausdrücklich außerhalb der EU-Einlagensicherung; Kundengelder laufen über den separat, französisch (ACPR-)regulierten Zahlungsdienstleister Lemonway | MiFID-II-Wertpapierfirma (Investment Brokerage Firm), lizenziert seit August 2021, Aufsicht durch die Latvijas Banka (vormals FCMC) |
| Sekundärmarkt | nein | ja |
| Steuer-Reporting | 10 % bulgarische Quellensteuer auf Zinsen, laut Erfahrungsberichten nur zu einem Teil (rund 5 %) auf die deutsche Kapitalertragsteuer anrechenbar; jährliche Steuerbescheinigung zum Download | Kontoauszugs-Export (keine automatische ESt-Bescheinigung); ohne eingereichte Ansässigkeitsbescheinigung greift ausländische Quellensteuer auf Zinserträge |
| Bonus | keine bekannt | keine bekannt |
10.000 € heute bei Afranga statt Twino angelegt bringt nach 5 Jahren 1.541 € mehr — bei unveränderter Rendite über die gesamte Laufzeit.