vs.
Daten geprüft am · Verantwortlich: Daniel Benz · So bewerten wir
Bei der geprüften Rendite führt Afranga mit 9,0 % p. a. vor Bondora (6,0 %). Bei der Note liegt Afranga mit 2,80 von 5 vor Bondora (2,55).
Die Mindestanlage liegt bei Afranga bei 10 €, bei Bondora bei 1 €. Keiner der beiden bietet eine Rückkaufverpflichtung. Einen Sekundärmarkt für einen vorzeitigen Verkauf bietet keiner von beiden.
Risikohinweis
P2P-Kredite unterliegen keiner gesetzlichen Einlagensicherung. Eine Rückkaufgarantie ist nur so belastbar wie der Kreditgeber, der sie ausspricht. Ein Totalverlust ist möglich.
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| Kriterium | Afranga | Bondora | Besser |
|---|---|---|---|
| Ø Rendite | 9,0 % | 6,0 % | ✓ Afranga |
| Mindestanlage | 10 € | 1 € | ✓ Bondora |
| Rückkaufgarantie | nein | nein | – |
| Laufzeiten | abhängig vom Kreditgeber; kein Rückkaufmechanismus — Anleger halten eine Forderung direkt gegen den Kreditgeber (z. B. Stikcredit), alternativ feste SaveSmart-Laufzeiten von 3/6/12 Monaten | keine feste Laufzeit; Auszahlung laut Anbieter meist innerhalb weniger Werktage, aber ausdrücklich nicht garantiert — während der Corona-Krise 2020 kam es zu mehrwöchigen Verzögerungen | – |
| Kreditart | Konsumkredite, Immobilienkredite | Konsumkredite | – |
| Auto-Invest | ja | ja | – |
| Regulierung | ECSP-Lizenz (EU-Schwarmfinanzierungsverordnung 2020/1503) der bulgarischen Finanzaufsicht FSC (seit September 2023) — ausdrücklich außerhalb der EU-Einlagensicherung; Kundengelder laufen über den separat, französisch (ACPR-)regulierten Zahlungsdienstleister Lemonway | Bondora AS als Kreditgeber („Credit Provider“) von der estnischen Finanzaufsicht (EFSA) lizenziert (seit März 2016) — keine Wertpapierfirma wie Mintos/Nectaro/Debitum und keine ECSP-Lizenz wie LANDE, dadurch auch keine gesetzliche Anlegerentschädigung | – |
| Sekundärmarkt | nein | nein | – |
| Steuer-Reporting | 10 % bulgarische Quellensteuer auf Zinsen, laut Erfahrungsberichten nur zu einem Teil (rund 5 %) auf die deutsche Kapitalertragsteuer anrechenbar; jährliche Steuerbescheinigung zum Download | Keine estnische Quellensteuer und kein automatischer dt. Steuerabzug; Bruttozins laut anbietereigenem Steuerreport in der Anlage KAP anzugeben | – |
| Bonus | keine dauerhafte Aktion bekannt | Refer-a-Friend-Aktion: 1 % Bonus für Werber und Geworbenen (Bedingungen auf goandgrow.eu) | – |
| Position | Afranga | Bondora |
|---|---|---|
| Ausgewiesene Rendite p. a. | 9,0 % | 6,0 % |
| Endkapital nach 5 Jahren | 13.782,27 € | 12.412,71 € |
Vereinfachung: konstante Rendite laut Anbieterangabe, Erträge wieder angelegt, 26,375 % Steuer auf jeden Jahresertrag, ohne Ausfälle.
Afranga 4,6 von 10, Bondora 2,3 von 10 — Vorteil Afranga.
Afranga 5,5 von 10, Bondora 5,0 von 10 — Vorteil Afranga.
Afranga 8,0 von 10, Bondora 8,0 von 10 — gleichauf.
Afranga 5,5 von 10, Bondora 6,5 von 10 — Vorteil Bondora.
Afranga 5,6 von 10, Bondora 7,8 von 10 — Vorteil Bondora.
AfrangaNote 2,80 · Befriedigend · Bulgarien
Echte ECSP-Lizenz der bulgarischen Finanzaufsicht mit über den regulierten Zahlungsdienstleister Lemonway getrennten Kundengeldern — ohne Rückkaufmechanismus und mit nur teilweise anrechenbarer bulgarischer Quellensteuer.
Anleger: 8.357 kumulierte Anleger (Anbieterangabe, September 2026)
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BondoraNote 2,55 · Ausreichend · Estland
Gepooltes Auto-Invest-Produkt „Go & Grow“ mit werktäglich, aber nicht garantiert verfügbarer Auszahlung — ohne Rückkaufverpflichtung, dafür mit den Kreditforderungen im direkten rechtlichen Eigentum der Anleger.
Anleger: über 500.000 (Anbieterangabe)
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Bei der Note liegt Afranga mit 2,80 von 5 vor Bondora (2,55). Welcher Anbieter für dich besser passt, hängt aber von den einzelnen Kriterien ab, nicht nur von der Gesamtnote.
Afranga weist 9,0 % p. a. aus, Bondora 6,0 % — beides sind die von der jeweiligen Plattform berichteten Werte vor Steuer und vor Ausfällen, keine garantierte Rendite.
Nein, keiner der beiden bietet eine Rückkaufverpflichtung.
Daniel Benz · Betreiber und redaktionell verantwortlich
Daniel Benz betreibt Vermögen sparen und verantwortet Auswahl der Kriterien, Recherche und Freigabe jedes Textes und jeder Zahl auf dieser Seite.