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Direktvergleich
Afranga vs. Bondora
Bei der geprüften Rendite führt Afranga mit 14,5 % p. a. vor Bondora (6,0 %). Bei der Testpunktzahl liegt Afranga mit 6,9 von 10 vor Bondora (5,1).
Afranga
6,9 Punkte · Bulgarien
Echte ECSP-Lizenz der bulgarischen Finanzaufsicht mit über den regulierten Zahlungsdienstleister Lemonway getrennten Kundengeldern — ohne Rückkaufmechanismus und mit nur teilweise anrechenbarer bulgarischer Quellensteuer.
Bondora
5,1 Punkte · Estland
Gepooltes Auto-Invest-Produkt „Go & Grow“ mit werktäglich, aber nicht garantiert verfügbarer Auszahlung — ohne Rückkaufverpflichtung, dafür mit den Kreditforderungen im direkten rechtlichen Eigentum der Anleger.
Kopf an Kopf
| Kriterium | Afranga | Bondora |
|---|---|---|
| Ø Rendite | 14,5 % | 6,0 % |
| Mindestanlage | 10 € | 1 € |
| Rückkaufgarantie | nein | nein |
| Laufzeiten | abhängig vom Kreditgeber; kein Rückkaufmechanismus — Anleger halten eine Forderung direkt gegen den Kreditgeber (z. B. Stikcredit), alternativ feste SaveSmart-Laufzeiten von 3/6/12 Monaten | keine feste Laufzeit; Auszahlung laut Anbieter meist innerhalb weniger Werktage, aber ausdrücklich nicht garantiert — während der Corona-Krise 2020 kam es zu mehrwöchigen Verzögerungen |
| Auto-Invest | ja | ja |
| Regulierung | ECSP-Lizenz (EU-Schwarmfinanzierungsverordnung 2020/1503) der bulgarischen Finanzaufsicht FSC (seit September 2023) — ausdrücklich außerhalb der EU-Einlagensicherung; Kundengelder laufen über den separat, französisch (ACPR-)regulierten Zahlungsdienstleister Lemonway | Bondora AS als Kreditgeber („Credit Provider“) von der estnischen Finanzaufsicht (EFSA) lizenziert (seit März 2016) — keine Wertpapierfirma wie Mintos/Nectaro/Debitum und keine ECSP-Lizenz wie LANDE, dadurch auch keine gesetzliche Anlegerentschädigung |
| Sekundärmarkt | nein | nein |
| Steuer-Reporting | 10 % bulgarische Quellensteuer auf Zinsen, laut Erfahrungsberichten nur zu einem Teil (rund 5 %) auf die deutsche Kapitalertragsteuer anrechenbar; jährliche Steuerbescheinigung zum Download | Keine estnische Quellensteuer und kein automatischer dt. Steuerabzug; Bruttozins laut anbietereigenem Steuerreport in der Anlage KAP anzugeben |
| Bonus | keine bekannt | keine bekannt |
Konkretes Szenario
Vorsprung von Afranga nach 5 Jahren
+4.193 €
10.000 € heute bei Afranga statt Bondora angelegt bringt nach 5 Jahren 4.193 € mehr — bei unveränderter Rendite über die gesamte Laufzeit.
Afranga
16.606 €
Bondora
12.413 €
J0J1J2J3J4J5
BondoraAfranga