vs.
Daten geprüft am · Verantwortlich: Daniel Benz · So bewerten wir
Bei der geprüften Rendite führt Debitum mit 14,8 % p. a. vor Bondora (6,0 %). Bei der Note liegt Debitum mit 3,05 von 5 vor Bondora (2,55).
Die Mindestanlage liegt bei Bondora bei 1 €, bei Debitum bei 10 €. Debitum bietet eine Rückkaufverpflichtung, Bondora nicht. Einen Sekundärmarkt für einen vorzeitigen Verkauf bietet keiner von beiden.
Risikohinweis
P2P-Kredite unterliegen keiner gesetzlichen Einlagensicherung. Eine Rückkaufgarantie ist nur so belastbar wie der Kreditgeber, der sie ausspricht. Ein Totalverlust ist möglich.
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| Kriterium | Bondora | Debitum | Besser |
|---|---|---|---|
| Ø Rendite | 6,0 % | 14,8 % | ✓ Debitum |
| Mindestanlage | 1 € | 10 € | ✓ Bondora |
| Rückkaufgarantie | nein | ja | ✓ Debitum |
| Laufzeiten | keine feste Laufzeit; Auszahlung laut Anbieter meist innerhalb weniger Werktage, aber ausdrücklich nicht garantiert — während der Corona-Krise 2020 kam es zu mehrwöchigen Verzögerungen | abhängig vom Kredit; Rückkaufverpflichtung typischerweise ab 90 Tagen Verzug | – |
| Kreditart | Konsumkredite | Geschäftskredite | – |
| Auto-Invest | ja | ja | – |
| Regulierung | Bondora AS als Kreditgeber („Credit Provider“) von der estnischen Finanzaufsicht (EFSA) lizenziert (seit März 2016) — keine Wertpapierfirma wie Mintos/Nectaro/Debitum und keine ECSP-Lizenz wie LANDE, dadurch auch keine gesetzliche Anlegerentschädigung | MiFID-II-Wertpapierfirma mit voller Investment-Company-Lizenz (seit Dezember 2024), FCMC/Latvijas Banka | – |
| Sekundärmarkt | nein | nein | – |
| Steuer-Reporting | Keine estnische Quellensteuer und kein automatischer dt. Steuerabzug; Bruttozins laut anbietereigenem Steuerreport in der Anlage KAP anzugeben | 5 % Quellensteuer für EU/EWR-Ansässige, anrechenbar; jährlicher Steuerreport im Dashboard | – |
| Bonus | Refer-a-Friend-Aktion: 1 % Bonus für Werber und Geworbenen (Bedingungen auf goandgrow.eu) | 0,50 % p. a. Zinsbonus auf Neuinvestments seit Januar 2026, plus gestaffelter Empfehlungsbonus (Bedingungen auf debitum.investments) | – |
| Position | Bondora | Debitum |
|---|---|---|
| Ausgewiesene Rendite p. a. | 6,0 % | 14,8 % |
| Endkapital nach 5 Jahren | 12.412,71 € | 16.772,17 € |
Vereinfachung: konstante Rendite laut Anbieterangabe, Erträge wieder angelegt, 26,375 % Steuer auf jeden Jahresertrag, ohne Ausfälle.
Bondora 2,3 von 10, Debitum 9,1 von 10 — Vorteil Debitum.
Bondora 5,0 von 10, Debitum 3,0 von 10 — Vorteil Bondora.
Bondora 8,0 von 10, Debitum 8,5 von 10 — Vorteil Debitum.
Bondora 6,5 von 10, Debitum 2,5 von 10 — Vorteil Bondora.
Bondora 7,8 von 10, Debitum 8,0 von 10 — Vorteil Debitum.
BondoraNote 2,55 · Ausreichend · Estland
Gepooltes Auto-Invest-Produkt „Go & Grow“ mit werktäglich, aber nicht garantiert verfügbarer Auszahlung — ohne Rückkaufverpflichtung, dafür mit den Kreditforderungen im direkten rechtlichen Eigentum der Anleger.
Anleger: über 500.000 (Anbieterangabe)
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DebitumNote 3,05 · Befriedigend · Lettland
MiFID-II-regulierte Plattform mit langer Historie — ein Großteil der Kreditgeber ist einem einzelnen, verbundenen Unternehmensnetzwerk zuzuordnen.
Anleger: rund 34.500 (August 2026)
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Bei der Note liegt Debitum mit 3,05 von 5 vor Bondora (2,55). Welcher Anbieter für dich besser passt, hängt aber von den einzelnen Kriterien ab, nicht nur von der Gesamtnote.
Debitum weist 14,8 % p. a. aus, Bondora 6,0 % — beides sind die von der jeweiligen Plattform berichteten Werte vor Steuer und vor Ausfällen, keine garantierte Rendite.
Debitum wirbt mit einer Rückkaufverpflichtung, Bondora nicht.
Daniel Benz · Betreiber und redaktionell verantwortlich
Daniel Benz betreibt Vermögen sparen und verantwortet Auswahl der Kriterien, Recherche und Freigabe jedes Textes und jeder Zahl auf dieser Seite.