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Direktvergleich
Bondora vs. Debitum
Bei der geprüften Rendite führt Debitum mit 11,4 % p. a. vor Bondora (6,0 %). Bei der Testpunktzahl liegt Debitum mit 5,3 von 10 vor Bondora (5,1).
Bondora
5,1 Punkte · Estland
Gepooltes Auto-Invest-Produkt „Go & Grow“ mit werktäglich, aber nicht garantiert verfügbarer Auszahlung — ohne Rückkaufverpflichtung, dafür mit den Kreditforderungen im direkten rechtlichen Eigentum der Anleger.
Debitum
5,3 Punkte · Lettland
MiFID-II-regulierte Plattform mit langer Historie — seit März 2026 mit einer öffentlichen, unabhängigen Recherche konfrontiert, die Interessenkonflikte bei rund 87 % des Kreditportfolios dokumentiert.
Kopf an Kopf
| Kriterium | Bondora | Debitum |
|---|---|---|
| Ø Rendite | 6,0 % | 11,4 % |
| Mindestanlage | 1 € | 10 € |
| Rückkaufgarantie | nein | ja |
| Laufzeiten | keine feste Laufzeit; Auszahlung laut Anbieter meist innerhalb weniger Werktage, aber ausdrücklich nicht garantiert — während der Corona-Krise 2020 kam es zu mehrwöchigen Verzögerungen | abhängig vom Kredit; Rückkaufverpflichtung typischerweise ab 90 Tagen Verzug |
| Auto-Invest | ja | ja |
| Regulierung | Bondora AS als Kreditgeber („Credit Provider“) von der estnischen Finanzaufsicht (EFSA) lizenziert (seit März 2016) — keine Wertpapierfirma wie Mintos/Nectaro/Debitum und keine ECSP-Lizenz wie LANDE, dadurch auch keine gesetzliche Anlegerentschädigung | MiFID-II-Wertpapierfirma mit voller Investment-Company-Lizenz (seit Dezember 2024), FCMC/Latvijas Banka |
| Sekundärmarkt | nein | nein |
| Steuer-Reporting | Keine estnische Quellensteuer und kein automatischer dt. Steuerabzug; Bruttozins laut anbietereigenem Steuerreport in der Anlage KAP anzugeben | 5 % Quellensteuer für EU/EWR-Ansässige, anrechenbar; jährlicher Steuerreport im Dashboard |
| Bonus | keine bekannt | 0,50 % p. a. Zinsbonus auf Neuinvestments seit Januar 2026, plus gestaffelter Empfehlungsbonus (Bedingungen auf debitum.investments) |
Konkretes Szenario
Vorsprung von Debitum nach 5 Jahren
+2.550 €
10.000 € heute bei Debitum statt Bondora angelegt bringt nach 5 Jahren 2.550 € mehr — bei unveränderter Rendite über die gesamte Laufzeit.
Bondora
12.413 €
Debitum
14.963 €
J0J1J2J3J4J5
DebitumBondora