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Direktvergleich
Bondora vs. Robocash
Bei der geprüften Rendite führt Robocash mit 9,9 % p. a. vor Bondora (6,0 %). Bei der Testpunktzahl liegt Robocash mit 5,7 von 10 vor Bondora (5,1).
Bondora
5,1 Punkte · Estland
Gepooltes Auto-Invest-Produkt „Go & Grow“ mit werktäglich, aber nicht garantiert verfügbarer Auszahlung — ohne Rückkaufverpflichtung, dafür mit den Kreditforderungen im direkten rechtlichen Eigentum der Anleger.
Robocash
5,7 Punkte · Kroatien
Vollautomatisches AI-Auto-Invest mit 30-Tage-Rückkaufverpflichtung — laut eigener Aussage im Footer ausdrücklich ohne Finanzaufsichtslizenz; ein konzerneigener Kreditgeber verlor 2025/26 seine philippinische Zulassung.
Kopf an Kopf
| Kriterium | Bondora | Robocash |
|---|---|---|
| Ø Rendite | 6,0 % | 9,9 % |
| Mindestanlage | 1 € | 10 € |
| Rückkaufgarantie | nein | ja |
| Laufzeiten | keine feste Laufzeit; Auszahlung laut Anbieter meist innerhalb weniger Werktage, aber ausdrücklich nicht garantiert — während der Corona-Krise 2020 kam es zu mehrwöchigen Verzögerungen | abhängig vom Kredit; Rückkaufverpflichtung ab 30 Tagen Verzug (Kapital plus aufgelaufene Zinsen für die gesamte Haltedauer) |
| Auto-Invest | ja | ja |
| Regulierung | Bondora AS als Kreditgeber („Credit Provider“) von der estnischen Finanzaufsicht (EFSA) lizenziert (seit März 2016) — keine Wertpapierfirma wie Mintos/Nectaro/Debitum und keine ECSP-Lizenz wie LANDE, dadurch auch keine gesetzliche Anlegerentschädigung | Unreguliert — laut eigener Aussage im Footer ausdrücklich „not regulated under any financial services license“; keine MiFID-II-, ECSP- oder Kreditgeber-Lizenz, keine gesetzliche Anlegerentschädigung |
| Sekundärmarkt | nein | ja |
| Steuer-Reporting | Keine estnische Quellensteuer und kein automatischer dt. Steuerabzug; Bruttozins laut anbietereigenem Steuerreport in der Anlage KAP anzugeben | Kein automatischer dt. Steuerabzug, keine ausländische Quellensteuer; Steuerbericht als PDF im Konto abrufbar |
| Bonus | keine bekannt | Empfehlungs- und Treueprogramm (Bedingungen auf robo.cash) |
Konkretes Szenario
Vorsprung von Robocash nach 5 Jahren
+1.803 €
10.000 € heute bei Robocash statt Bondora angelegt bringt nach 5 Jahren 1.803 € mehr — bei unveränderter Rendite über die gesamte Laufzeit.
Bondora
12.413 €
Robocash
14.216 €
J0J1J2J3J4J5
RobocashBondora