vs.
Daten geprüft am · Verantwortlich: Daniel Benz · So bewerten wir
Bei der geprüften Rendite führt Twino mit 10,0 % p. a. vor Bondora (6,0 %). Bei der Note liegen Bondora und Twino mit je 2,55 (Ausreichend) gleichauf.
Bei der Mindestanlage sind beide mit 1 € gleich niedrigschwellig. Keiner der beiden bietet eine Rückkaufverpflichtung. Twino hat einen Sekundärmarkt für den vorzeitigen Verkauf, Bondora nicht.
Risikohinweis
P2P-Kredite unterliegen keiner gesetzlichen Einlagensicherung. Eine Rückkaufgarantie ist nur so belastbar wie der Kreditgeber, der sie ausspricht. Ein Totalverlust ist möglich.
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| Kriterium | Bondora | Twino | Besser |
|---|---|---|---|
| Ø Rendite | 6,0 % | ✓ 10,0 % | ✓ Twino |
| Mindestanlage | 1 € | 1 € | – |
| Rückkaufgarantie | nein | nein | – |
| Laufzeiten | keine feste Laufzeit; Auszahlung laut Anbieter meist innerhalb weniger Werktage, aber ausdrücklich nicht garantiert — während der Corona-Krise 2020 kam es zu mehrwöchigen Verzögerungen | bis zu 12 Monate (unbesicherte Konsumkredite) | – |
| Kreditart | Konsumkredite | Konsumkredite | – |
| Auto-Invest | ja | ja | – |
| Regulierung | Bondora AS als Kreditgeber („Credit Provider“) von der estnischen Finanzaufsicht (EFSA) lizenziert (Liste der Kreditgeber der EFSA) — keine Wertpapierfirma wie Mintos/Nectaro/Debitum und keine ECSP-Lizenz wie LANDE, dadurch auch keine gesetzliche Anlegerentschädigung | MiFID-II-Wertpapierfirma (Investment Brokerage Firm), lizenziert seit August 2021, Aufsicht durch die Latvijas Banka (vormals FCMC) | – |
| Sekundärmarkt | nein | ✓ ja | ✓ Twino |
| Steuer-Reporting | Keine estnische Quellensteuer und kein automatischer dt. Steuerabzug; Bruttozins laut anbietereigenem Steuerreport in der Anlage KAP anzugeben | Kontoauszugs-Export (keine automatische ESt-Bescheinigung); ohne eingereichte Ansässigkeitsbescheinigung greift ausländische Quellensteuer auf Zinserträge | – |
| Bonus | Refer-a-Friend-Aktion: 1 % Bonus für Werber und Geworbenen (Bedingungen auf goandgrow.eu) | keine bekannt | – |
| Position | Bondora | Twino |
|---|---|---|
| Ausgewiesene Rendite p. a. | 6,0 % | 10,0 % |
| Endkapital nach 5 Jahren | 12.412,71 € | 14.264,71 € |
Vereinfachung: konstante Rendite laut Anbieterangabe, Erträge wieder angelegt, 26,375 % Steuer auf jeden Jahresertrag, ohne Ausfälle.
Bondora 2,3 von 10, Twino 5,4 von 10 — Vorteil Twino.
Bondora 5,0 von 10, Twino 2,5 von 10 — Vorteil Bondora.
Bondora 8,0 von 10, Twino 8,5 von 10 — Vorteil Twino.
Bondora 6,5 von 10, Twino 6,0 von 10 — Vorteil Bondora.
Bondora 7,8 von 10, Twino 5,2 von 10 — Vorteil Bondora.
BondoraNote 2,55 · Ausreichend · Estland
Gepooltes Auto-Invest-Produkt „Go & Grow“ mit werktäglich, aber nicht garantiert verfügbarer Auszahlung — ohne Rückkaufverpflichtung, dafür mit den Kreditforderungen im direkten rechtlichen Eigentum der Anleger.
Anleger: über 500.000 (Anbieterangabe)
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TwinoNote 2,55 · Ausreichend · Lettland (Riga)
Lettische, MiFID-II-regulierte Plattform seit 2021 und ungewöhnlich offene Verlust-Kommunikation — für das aktuelle, regulierte Loan-Securities-Produkt gilt allerdings keine Rückkaufgarantie mehr.
Anleger: über 60.000 (Anbieterangabe)
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Keiner: Bondora und Twino liegen mit je Note 2,55 von 5 gleichauf. Die fünf gewichteten Einzelkriterien der Bewertung stehen in der Kopf-an-Kopf-Tabelle oben.
Twino weist 10,0 % p. a. aus, Bondora 6,0 % — beides sind die von der jeweiligen Plattform berichteten Werte vor Steuer und vor Ausfällen, keine garantierte Rendite.
Nein, keiner der beiden bietet eine Rückkaufverpflichtung.
Daniel Benz · Betreiber und redaktionell verantwortlich
Daniel Benz betreibt Vermögen sparen und verantwortet Auswahl der Kriterien, Recherche und Freigabe jedes Textes und jeder Zahl auf dieser Seite.