Bondora vs. Twino
Bei der geprüften Rendite führt Twino mit 11,6 % p. a. vor Bondora (6,0 %). Bei der Testpunktzahl liegt Twino mit 5,4 von 10 vor Bondora (5,1).
Die Mindestanlage liegt bei Bondora bei 1 €, bei Twino bei 10 €. Twino bietet eine Rückkaufverpflichtung, Bondora nicht. Twino hat einen Sekundärmarkt für den vorzeitigen Verkauf, Bondora nicht.
Gepooltes Auto-Invest-Produkt „Go & Grow“ mit werktäglich, aber nicht garantiert verfügbarer Auszahlung — ohne Rückkaufverpflichtung, dafür mit den Kreditforderungen im direkten rechtlichen Eigentum der Anleger.
Lettische P2P-Plattform mit MiFID-II-Lizenz seit 2021 und ungewöhnlich offener Verlust-Kommunikation — aber mit strukturellem Klumpenrisiko: Kreditgeber, Plattform und Rückkaufgarantie gehören derselben Unternehmensgruppe.
| Kriterium | Bondora | Twino |
|---|---|---|
| Ø Rendite | 6,0 % | 11,6 % |
| Mindestanlage | 1 € | 10 € |
| Rückkaufgarantie | nein | ja |
| Laufzeiten | keine feste Laufzeit; Auszahlung laut Anbieter meist innerhalb weniger Werktage, aber ausdrücklich nicht garantiert — während der Corona-Krise 2020 kam es zu mehrwöchigen Verzögerungen | bis zu 12 Monate (unbesicherte Konsumkredite) |
| Auto-Invest | ja | ja |
| Regulierung | Bondora AS als Kreditgeber („Credit Provider“) von der estnischen Finanzaufsicht (EFSA) lizenziert (seit März 2016) — keine Wertpapierfirma wie Mintos/Nectaro/Debitum und keine ECSP-Lizenz wie LANDE, dadurch auch keine gesetzliche Anlegerentschädigung | MiFID-II-Wertpapierfirma (Investment Brokerage Firm), lizenziert seit August 2021, Aufsicht durch die Latvijas Banka (vormals FCMC) |
| Sekundärmarkt | nein | ja |
| Steuer-Reporting | Keine estnische Quellensteuer und kein automatischer dt. Steuerabzug; Bruttozins laut anbietereigenem Steuerreport in der Anlage KAP anzugeben | Kontoauszugs-Export (keine automatische ESt-Bescheinigung); ohne eingereichte Ansässigkeitsbescheinigung greift ausländische Quellensteuer auf Zinserträge |
| Bonus | keine bekannt | keine bekannt |
10.000 € heute bei Twino statt Bondora angelegt bringt nach 5 Jahren 2.652 € mehr — bei unveränderter Rendite über die gesamte Laufzeit.